说说单用途商业预付卡存案那些事

2020年4月8日，河南省商务厅下发了关于印发《规范单用途商业预付卡治理指导意见》的通知（豫商秩序[2020]1号），重申了单用途商业预付卡的治理要求，然而在实务中，许多发卡企业并未按要求举行存案或挂号，从而造成了一系列社会影响甚至是恶性事件。其实在2012年9月27日，商务部就下发过《单用途商业预付卡治理措施（试行）》（以下简称“措施”），文中就明确了发卡企业的适用规模和存案法式。什么是单用途商业预付卡？先说说什么是单用途商业预付卡，措施中明确界说：单用途商业预付卡是指谋划企业刊行的，仅限于在本企业或本企业所属团体或同一品牌特许谋划体系内兑付货物或服务的预付凭证，包罗以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。

适用哪类企业？措施第二条划定：从事、住宿和餐饮业、住民服务业的企业法人在中华人民共和国境内开展单用途商业预付卡业务适用本措施。并附注行业分类明细：除团体发卡企业、品牌发卡企业、售卡企业外，对于以下条件之一的，也属适用措施的企业：1、上一会计年度年营业收入500万元以上； 2、工商注册挂号不足一年、注册资本在100万元以上。

怎么存案？发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内根据下列划定管理存案： 1、团体发卡企业和品牌发卡企业向其工商挂号注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门存案； 2、规模发卡企业向其工商挂号注册地设区的市人民政府商务主管部门存案； 3、其他发卡企业向其工商挂号注册地县（市、区）人民政府商务主管部门存案。豫商秩序[2020]1号则举行了细化：提交什么质料？《单用途卡发卡企业存案表》； 《企业法人营业执照》（副本）复印件； 经审计机构审计的上一年度财政报表（加盖公章），但工商注册挂号不足一年的规模发卡企业除外； 实体卡样本（正反面）、虚拟卡纪录的信息样本； 单用途卡业务、资金治理制度； 单用途卡购卡章程、协议； 资金存管账户信息和资金存管协议；与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单； 团体发卡企业提交团体股权关系说明；品牌发卡企业提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。差别种别企业资料不完全一致。

有什么风险？发卡企业违反措施划定的，由违法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期纠正；逾期仍不纠正的，处以1万元以上3万元以下罚款。发卡企业和售卡企业违措施受到行政处罚的，由实施处罚的商务主管部门在指定媒体上公示处罚信息。

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